지금 이율을 확인하지 않으면 손해다. 예금 금리는 하루가 다르게 변하고, 같은 돈을 맡겨도 은행마다 받는 이자가 천차만별이다.
같은 1년, 6개월짜리 예금이라도 어디에 넣느냐에 따라 수익이 크게 달라진다.
어디에서 예금해야 더 높은 이자를 받을 수 있을까?
6개월 만기 정기예금
시중은행의 6개월 금리
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시중은행의 6개월 만기 정기예금 금리는 대체로 연 2.0~2.3% 수준이다. 은행마다 차이가 있지만, 기본 금리로는 2%를 넘기기 어려운 경우가 많다.
예를 들어, 일부 은행에서는 2.0% 초반대 금리를 제공하고 있으며, 특정 조건을 충족하면 2.5%까지 받을 수도 있다. 그러나 이런 우대금리를 받으려면 급여이체, 신용카드 사용 실적 등을 충족해야 하는 경우가 많다.
시중은행은 신뢰도가 높고, 모바일뱅킹 등의 편의성이 좋다는 장점이 있다. 하지만 금리가 상대적으로 낮아 단기 예금으로 활용하기에는 다소 아쉬운 점이 있다.
저축은행의 6개월 금리
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저축은행의 경우, 같은 6개월 예금이라도 연 3% 중반에서 4% 초반까지 받을 수 있다. 일부 저축은행은 프로모션을 진행해 최대 6% 이상의 금리를 제공하는 경우도 있다.
저축은행은 예금자 보호법에 따라 5천만 원까지 보호되기 때문에, 일정 금액 이하라면 시중은행보다 더 높은 이자를 받을 수 있는 장점이 있다. 하지만 예금 보험 한도를 초과하는 경우에는 금융사의 안정성을 반드시 확인해야 한다.
특히, 저축은행 상품은 모바일뱅킹을 지원하지 않는 곳도 있기 때문에, 예금 가입 전에 출금 및 해지 방법을 확인하는 것이 중요하다.
1년 만기 정기예금
시중은행의 1년 금리
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1년 만기 정기예금은 6개월짜리보다 금리가 조금 더 높다. 연 2.3~2.7% 수준이 일반적이며, 우대금리 포함 시 3%를 넘길 수도 있다.
시중은행은 금리가 높지는 않지만, 안정적인 예금 운영이 가능하다는 점에서 여전히 많은 사람들이 선택한다. 예금 해지가 용이하고, 원금 손실에 대한 걱정이 없다는 것도 장점이다.
저축은행의 1년 금리
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저축은행의 1년 만기 정기예금 금리는 연 3.8~4.5% 수준으로, 시중은행보다 훨씬 높은 금리를 제공한다.
일부 저축은행에서는 특정 고객을 대상으로 프로모션을 진행하며, 신규 가입자에게 최대 5%까지 금리를 제공하는 경우도 있다. 하지만 이런 프로모션은 한시적으로 진행되는 경우가 많아, 가입 시점을 잘 확인해야 한다.
우대금리를 적용받기 위해서는 급여이체, 자동이체 등록, 특정 계좌 유지 기간 충족 등 다양한 조건을 확인해야 한다. 조건이 어렵지 않다면, 최대 금리를 적용받아 높은 수익을 기대할 수 있다.
높은 금리를 받기 위한 전략
1. 예금 금리 비교 사이트 활용
은행별 금리는 지속적으로 변동하기 때문에, 금융권의 금리 비교 서비스를 활용하는 것이 필수적이다. 금융사마다 제공하는 금리가 다르므로, 비교 사이트를 통해 가장 높은 금리를 제공하는 곳을 찾는 것이 중요하다.
2. 우대금리 조건 확인
우대금리를 받는 방법을 미리 알아두면, 기본 금리보다 0.5~1% 높은 이자를 받을 수 있다.
- 급여이체 등록
- 자동이체 설정
- 신용카드 사용 실적 충족
- 일정 기간 이상 유지
이러한 조건을 충족하면 추가 금리를 받을 수 있으니, 예금 가입 전에 반드시 확인해야 한다.
3. 비과세 혜택 활용
세금우대저축, 비과세 종합저축 상품을 활용하면 세후 이자를 극대화할 수 있다.
특히 60세 이상, 장애인, 독립유공자 등의 경우 비과세 혜택이 적용될 수 있으므로, 해당 조건을 충족하는지 확인해보는 것이 좋다.
4. 예금자 보호 한도 고려
저축은행의 금리가 높다고 무조건 좋은 것은 아니다. 예금자 보호 한도인 5천만 원을 초과할 경우, 원금 보장이 되지 않을 수도 있다.
따라서, 예금자 보호 한도를 초과하는 금액을 맡길 경우 시중은행과 분산하여 예치하는 것이 안전하다.
추가 고려해야 할 점
1. 중도해지 시 불이익
정기예금은 기간을 채우지 않고 해지하면 중도해지 금리가 적용된다. 이 경우 이율이 1% 미만으로 낮아질 수도 있다. 따라서, 목돈을 예치할 경우 중도 인출이 필요할지 신중히 판단해야 한다.
2. 예금 만기 시 자동 재예치 여부
은행에 따라 만기 시 자동 재예치가 되는 경우가 있다. 하지만 금리가 낮아질 가능성이 있으므로, 만기 전에 금리를 다시 확인하고 재예치를 결정하는 것이 좋다.
3. 복리 상품 여부 확인
일부 저축은행은 단리 대신 복리로 운영되는 상품을 제공한다. 복리 상품은 시간이 지날수록 원금과 이자가 함께 불어나므로, 장기 예금에는 더 유리할 수 있다.
결론
정기예금을 선택할 때는 안정성과 금리를 함께 고려해야 한다.
- 안정성이 중요하다면 시중은행을 선택하는 것이 좋다. 다만, 금리는 상대적으로 낮다.
- 조금 더 높은 이자를 원한다면 저축은행이 유리하다. 하지만 예금자 보호 한도를 초과하는 금액을 맡길 경우 은행의 신뢰도를 확인해야 한다.
- 6개월 단기로 운용할 경우, 저축은행이 더 높은 이자를 제공하는 경우가 많다.
- 1년 이상 맡길 경우, 우대금리 조건을 잘 활용하면 4~5%대 금리를 받을 수도 있다.
금리는 매일 변동하므로, 가입 전 최신 정보를 확인하고 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요하다.